Wie man mit einer Abschreibung umgeht

Wenn Sie mit überfälligen Schulden zu kämpfen haben, wurde Ihnen wahrscheinlich damit gedroht, dass Ihr Konto "abgebucht" wird. Gläubiger übermitteln die Nachricht in einem unheilvollen Ton, was darauf hindeutet, dass etwas Schreckliches passieren wird. Wenn Sie jedoch online nachsehen, kündigen einige Leute eine Abbuchung als Grund zum Feiern an.

Schuldest du die Schuld, nachdem sie abgebucht wurde? Bekommt der Gläubiger plötzlich mehr Rechte gegen Sie?

Hier sind die Fakten zu abgebuchten Schulden.

Was ist eine abgebuchte Schuld?

Eine Schuld wird abgebucht, wenn der Gläubiger feststellt, dass es unwahrscheinlich ist, dass sie zurückgezahlt wird. Im Allgemeinen sind Gläubiger verpflichtet, einen Forderungsausfall abzubuchen, nachdem er 180 Tage lang in Verzug war. Nach der Abbuchung wird die Schuld als Verlust im Jahresabschluss des Gläubigers ausgewiesen.

Eine Abbuchung ist jedoch nicht unbedingt das Ende des Weges für eine Schuld – es bedeutet lediglich, dass es sich nicht mehr um ein aktives Konto in den Büchern des Gläubigers handelt. Der Gläubiger ist weiterhin gesetzlich berechtigt, das Inkasso zu betreiben, eine Klage auf den fälligen Saldo einzureichen und die Schuld in Ihrer Kreditauskunft anzugeben.

Was passiert, wenn ein Konto abgebucht wird

? Wenn ein Gläubiger ein Konto abbucht, beauftragt er in der Regel ein Inkassounternehmen, um den fälligen Restbetrag zurückzufordern. Alternativ kann der Gläubiger beschließen, die Schuld an ein anderes Unternehmen zu verkaufen. In jedem Fall erhalten Sie Anrufe und Inkassoschreiben von einem neuen Unternehmen, das versucht, von Ihnen einzutreiben.

Im Laufe der Zeit kann Ihr Konto an neue Inkassounternehmen übertragen oder an andere Unternehmen weiterverkauft werden. Dies kann es schwierig machen, den Überblick über das Unternehmen zu behalten, das für das Konto verantwortlich ist, und führt oft dazu, dass Kreditnehmer die Anrufe und Briefe ganz ignorieren.

Kann ein Gläubiger Pfänden Sie die Löhne nach der Abbuchung?

Um eine Lohnpfändung einzuleiten oder ein Pfandrecht auf Ihr Eigentum zu setzen, muss ein Gläubiger eine Klage einreichen und den Fall gegen Sie gewinnen. Obwohl Hypothekenbanken und Fahrzeugkreditgeber ein Pfandrecht nehmen, wenn sie Ihnen den Kredit gewähren, ist dies bei Kreditkartenunternehmen und anderen ungesicherten Gläubigern nicht der Fall.

Der Gläubiger kann eine Klage einreichen, sobald das Konto abgebucht wird, aber das passiert selten sofort. Wahrscheinlicher ist, dass der Gläubiger die Inkassobemühungen gegen Sie fortsetzt.

Die Auswirkungen von Ausbuchungen auf Ihre Kreditwürdigkeit

Die Ausbuchung wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Abhängig von einer Vielzahl anderer Faktoren kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Der Schaden, der durch eine Abbuchung verursacht wird, hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit. Zum Beispiel wird die Abbuchung Ihre Kreditwürdigkeit nach unten ziehen, wenn Sie abgesehen davon eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben Konto. Auf der anderen Seite, wenn Sie bereits einen schrecklichen Kredit haben, ist es unwahrscheinlich, dass es zu großen inkrementellen Auswirkungen kommt.

Eine Ausbuchung verbleibt sieben Jahre lang ab der letzten Zahlung auf dem Konto in Ihrem Bericht. Daher wird es sich in dieser Zeit weiterhin negativ auf Sie auswirken.

Steuerliche Folgen von Abbuchungen

Wenn ein Kreditgeber eine Schuld abbucht, wird sie in der Regel in seinen Büchern als Forderungsausfall abgeschrieben und aus seinen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen entfernt. Obwohl sich dies auf Ihre Kreditauskunft auswirkt, hat eine Ausbuchung keine Auswirkungen auf Ihre Steuern.

Im Allgemeinen kann der IRS ausstehende Schulden, die vom Kreditgeber erlassen oder storniert wurden, als Teil Ihres zu versteuernden Einkommens betrachten. Da sich Ihre Haftung bei der Abbuchung einer Schuld nicht ändert, haben Sie in der Regel keine steuerlichen Konsequenzen. Wenn Sie einen Steuerbeleg von einem Gläubiger erhalten, stellen Sie ihn sofort Ihrem Steuerberater zur Verfügung, damit Sie können Sie angemessen anleiten.

Anfechtung einer Abbuchung

Das Anfechten ungenauer Informationen in Ihrer Kreditauskunft ist für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit unerlässlich. Wenn das ausgebuchte Konto falsch gemeldet wird, sollten Sie daher alle Fehler korrigieren.

Beginnen Sie damit, Kopien Ihrer Kreditauskünfte von allen drei großen Berichtsagenturen zu erhalten: Experian, Equifax und TransUnion. Überprüfen Sie dann jede Kreditauskunft auf Fehler oder Inkonsistenzen und bestreiten Sie etwaige Ungenauigkeiten.

Wie man abgebuchte Schulden löst

Der Umgang mit abgebuchten Schulden kann ein komplexer und überwältigender Prozess sein. Inkassounternehmen können aggressive Taktiken anwenden, um Sie dazu zu bringen, den Restbetrag zu bezahlen, also ergreifen Sie Maßnahmen, um sich vor illegalen Belästigungen zu schützen und Ihre Hebelwirkung zu maximieren. Stellen Sie sicher, dass Sie das Konto erkennen und Ihre rechtliche Haftung verstehen, bevor Sie die Schulden bezahlen.

Sie können sich entscheiden, über die Begleichung der Schulden zu verhandeln, beantragen Sie Konkurs oder gar keine Maßnahmen ergreifen. Zu den zu berücksichtigenden Faktoren gehören:

• Wann die Verjährungsfrist abläuft;
• Der Geldbetrag, den der Gläubiger erwarten kann, wenn er Sie auf den Restbetrag verklagt und ein Gerichtsurteil erwirkt;
• Ihre potenzielle Steuerschuld, wenn Sie die Schulden begleichen;
• Die Auswirkungen des Vergleichs auf Ihre Kreditwürdigkeit; und
• ob die Insolvenzanmeldung einen größeren Vorteil bringen würde als die Zahlung dieser Schulden.

Insolvenz anmelden mit abgebuchten Schulden

Viele

meiner Kunden denken, dass es einen Unterschied in ihren Insolvenzoptionen gibt, wenn ihre Schulden abgebucht wurden, aber das ist nicht der Fall. Die Insolvenzanmeldung ist gleich, unabhängig vom Status Ihrer ungesicherten Schulden.

Wenn Sie jedoch Insolvenz nach Kapitel 13 anmelden, kann die Tatsache, dass Ihre Schulden abgebucht und an einen Forderungskäufer verkauft wurden, zusätzliche Kosten erfordern Wachsamkeit. Wenn ein Schuldenkäufer einen Anspruchsnachweis einreicht, um über Ihren Chapter-13-Plan bezahlt zu werden, muss er den Nachweis erbringen, dass Sie die Schulden schulden und dass er die richtigen Personen sind, um bezahlt zu werden, und dass der Saldo korrekt ist.

Forderungskäufer, die Forderungsnachweise in Insolvenzfällen nach Chapter 13 einreichen, haben diese Informationen oft nicht zur Hand, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Einwände dagegen erheben können, dass sie in Ihrem Fall überhaupt bezahlt werden.

Als Insolvenzanwalt weiß ich, wie überwältigend es sein kann, sich mit abgebuchten Schulden und den ständigen Drohungen von Inkassounternehmen auseinanderzusetzen. Es ist schwierig, verlässliche Informationen über Ihre Rechte zu finden, und Sie wissen, dass die falsche Entscheidung katastrophale Folgen haben kann. Ich helfe meinen Klienten, alle ihre Optionen durchzuspielen, bevor sie sich entscheiden, weil sie die Kontrolle über ihr Leben verdienen.

Es ist natürlich, Angst vor abgebuchten Schulden zu haben, aber ich ermutige Sie, sich die Zeit zu nehmen, Ihre Optionen zu verstehen. Dann Überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation, um mit den abgebuchten Schulden fertig zu werden, und beginnen Sie mit dem Wiederaufbau Ihrer Finanzen.