Wie berechne ich meine Sparrate?

Wie hoch ist meine Sparquote / Sparquote?

Ihre persönliche Sparquote (oder Sparquote) ist ein Maß dafür, wie viel Ihres persönlichen verfügbaren Einkommens gespart und nicht ausgegeben wird. Es ist das Verhältnis Ihrer persönlichen Ersparnisse geteilt durch das verfügbare Einkommen über einen bestimmten Zeitraum und wird in der Regel in Prozent angegeben. Ihr verfügbares Einkommen sollte zur Berechnung der Sparquote verwendet werden, und dies ist Ihr Gesamteinkommen nach allen Einkommenssteuern.

Je höher Ihre Sparquote, desto stärker ist Ihre persönliche finanzielle Situation. Eine Sparquote von 0% bedeutet, dass Sie Ihr gesamtes Einkommen ausgeben und nichts von Ihrem Einkommen sparen. Auf der anderen Seite bedeutet eine Sparquote von 100 %, dass Sie Ihr gesamtes Einkommen sparen und nichts von Ihrem Einkommen ausgeben.

Wie berechne ich meine Sparquote?

Die Sparquote (SR) ist definiert als das Verhältnis der Ersparnisse dividiert durch Ihr Einkommen. Ihre Ersparnisse über einen beliebigen Zeitraum sind Ihre Einnahmen – Ausgaben. Somit ist Ihre SR = (Einkommen nach Steuern – Ausgaben) / (Einkommen nach Steuern). Um diesen SR in einen Prozentsatz umzurechnen, multiplizieren Sie mit 100.

Mit diesem Rechner

Mit diesem interaktiven Rechner können Sie ganz einfach Ihre persönliche Sparquote berechnen und visualisieren. Geben Sie einfach Ihren monatlichen Nettolohn und Ihre monatlichen Ausgaben ein.

Was ist eine gute Sparquote?

In der Regel gilt: Je höher Ihre Sparquote, desto schneller erreichen Sie die finanzielle Unabhängigkeit. Was eine "gute" Sparquote ist, hängt stark von Ihrer individuellen Situation ab und davon, wie viel Sie sparen können. Sie sollten mindestens eine Sparquote von 20 % anstreben. Während Sie sich bemühen sollten, eine möglichst hohe Sparquote aufrechtzuerhalten, sollten Sie sich dennoch erlauben, genug auszugeben, um das Leben zu genießen. Nach Angaben der Federal Reserve Bank of St. Louis lag die persönliche Sparquote in den USA im September 2020 bei etwa 14,3 %.

Sparquote und Zeit bis zur Finanzierung Unabhängigkeit (FIRE)

Unabhängig davon, wie hoch Ihr Einkommen oder Ihre Ausgaben sind, bestimmt allein Ihre Sparquote, wie schnell Sie FIRE erreichen können. Mr. Money Mustache hat dieses Konzept in seinem berüchtigten Artikel "The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement" ausführlich beschrieben. Wenn Ihre Sparquote 0 % beträgt, werden Sie nie genug sparen, um in den Ruhestand zu gehen, da Sie 100 % Ihres Einkommens ausgeben. Umgekehrt, wenn Ihre Sparquote 100 % beträgt, geben Sie keinen Teil Ihres Einkommens aus und gelten als finanziell unabhängig (FI).

Die folgende Tabelle und das Diagramm veranschaulichen das Verhältnis zwischen der Sparquote und der Zeit bis zum FI. Um diese Zahlen zu generieren, habe ich den WalletBurst FIRE-Rechner mit einem anfänglichen Nettovermögen von 0 US-Dollar, einer 100%igen Allokation in Aktien, einer Rendite von 8 % und einer Inflationsrate von 3 % verwendet. Wenn man sich das Diagramm ansieht, ist es interessant festzustellen, dass die Kurve nicht linear, sondern exponentiell ist. Die Kurve ist am steilsten von 0 % bis zu einer Sparquote von etwa 25 %, Und ab einer Sparquote von 25 % wird sie ungefähr linear. Die wichtigste Erkenntnis aus der Grafik ist, dass die größten Verbesserungen bei der Time-to-FIRE bei niedrigeren Einsparraten zu verzeichnen sind. Wenn Sie Ihre Sparquote von 10 % auf 20 % erhöhen, verkürzen Sie die Zeit bis zum FIRE um 15 Jahre, während Sie von 50 % auf 60 % nur 4 Jahre näher an FIRE kommen.